파이어족 일기 (2) : 목표금액, 목표기간 설정

이번 포스트에서는 목표금액과 목표기간을 정해보았다.

 

1. 4% 룰

• 파이어족이 목표금액을 설정할때 참고하는 것이 4%룰 이다.
• 4%룰이란 "1년동안 총 자산의 4%를 사용한다면 자산이 줄어들지 않고 거의 영생이 가능하다는 이론"
  • 이건 총 자산을 현금 보유하는 것이 아니라 주식, 부동산, 채권등에 적절히 분산 투자하면 7~8%의 수익을 거둘 수 있기 때문에 가능하다.
  • 총 자산은 +7%씩 지출은 -4%씩이면 인플레이션을 감안하더라고 가진 돈만 가지고 생활이 가능하다. 영원히!! 
• 그래서 목표금액 설정 방법은
  • 1년동안의 생활비를 계산
  • 그것의 25배를 목표금액으로 설정

 

2. 목표금액

• 1달 생활비를 300만원으로 잡고
• 1년 생활비는 12배인 3600만원에 비상금 400만원으로 해서 총 4000만원으로 잡았다.
• 목표금액은 그것의 25배인 10억 (많다.. ㅠㅠ)

3. 목표 기간 산정

1) 투자금액, 저축금액의 가정

• 지난 포스트에서 산정한 현재자산은 대략 4.9억이므로 목표에 도달하기 위해선 7.1억이 더 필요하다.
• 투자
  • 현재의 자산(4.9억)에서 1년 8%의 수익이 난다고 가정했다.
• 저축
  • 2021년부터는 1달에 500만원씩 저축을 하고 있다.
    • 지금 직장에서의 대우가 나쁘지 않고, 개인적으로 돈을 많이 쓰지 않아서 가능하다.
  • 이것도 적립식으로 계속투자하고 있어서 1년 8% 수익으로 가정

2) 자산 증가 속도 시뮬레이션

2021.5 (현재)	2021.11	2022.5 (1년 뒤)	2022.11	2023.5 (2년 뒤)	2023.11	2024.5 (3년 뒤)	2024.11	2025.5 (4년 뒤)	2025.11 (10억도달)
4.9억	5.39억	5.91억	6.45억	7억	7.58억	8.19억	8.81억	9.46억	10.14억

• 자산이 불어나는 속도는 위 표와 같이 될 것이고, 4년 6개월 뒤에는 10억에 도달한다. 
• 퇴직금으로 10억 4천만원을 맞추고 2025.12 부터 파이어족 생활 시작

 
def balance(original, accrued_per_month, invest_period, cagr=0.08):
  return_per_month = (1 + cagr)**(1/12)

  # 원금 투자수익
  original_return = original * (return_per_month)**invest_period

  # 1달 적립금 투자수익
  acc_return = accrued_per_month * (return_per_month**invest_period - 1) / (return_per_month - 1)


  return original_return + acc_return

4. 정리

• 파이어족이 되어서 필요한 1년 생활비 : 4천만원 (주거비 포함)
• 파이어족이 되기위한 목표자산 : 10억
• 목표기간 : 4년 6개월 (2025년 11월)
• 목표에 대한 부정적인 요소
  • 투자수익률 8%가 안정적으로 나올까?
  • 지금처럼 500만원씩 저축이 가능할까?
• 목표에 대한 긍정적인 요소
  • 연봉인상은 감안하지 않았음

 

파이어족으로 살아보진 않아서 1년 생활비 4천만원이 부족할수도 있을 것 같다. 그래서 처음에는 12억을 생각했지만 기간이 너무 길어져서 지칠것 같다. 일단은 10억 4천만원을 모으로 4천만원을 인출해 1년동안 생활해보고 부족하다 싶으면 다시 직장을 구해서 부족한 액수를 맞춰보려고 한다.

 

어쨌든 4년6개월 뒤에는 파이어족 선언할것임!!